假投保、真理財案件 接連被抓包

​2019-06-25 經濟日報 記者邱金蘭╱即時報導

​防堵「假投保、真理財」，金管會最近同意壽險公會提報的保險業招攬核保自律規範修正案，增訂對於企業投保案件，應了解企業以員工為被保險人投保的合理性，不得以資金運用作為招攬訴求。

金管會昨（3）日對中國人壽開罰，缺失之一就是，金檢發現中壽承保企業投保利變壽險，未確實徵提董事會紀錄等相關文件，違反保險業招攬及核保理賠辦法，被視為疑似「假投保、真理財」案件。
去年11月，金管會對台灣人壽裁罰案，缺失之一也是承作「假投保、真理財」案件，中國人壽被罰案則是第二案。
金管會之前發現，有企業以員工福利或員工退休規劃為由，為員工投保人身保險商品，之後將受益人變更為企業本身，導致與原投保目的不符的情形，為避免機構法人假員工福利或員工退休規劃之名，行機構法人資金運用之實，金管會去年10月特別發函禁止。
金管會官員表示，人身保險業應採行必要核保程序，以評估企業以員工為被保險人投保的合理性，及確保之後變更受益人時，不致有無法符合原投保目的的情形發生，人身保險業並應同時留存相關核保評估佐證文件及審查紀錄，以供後續查核。
以維護人身保險商品保障本質，避免淪為機構法人資金運用工具，金管會當時並要求壽險公會修正相關自律規範。
金管會日前已同意公會提報的保險業招攬核保自律規範，增訂對機構法人投保時，應了解機構法人以員工為被保險人投保的合理性，不得以資金運用作為招攬訴求。

金管會保險局副局長張玉煇今天表示，中國人壽被罰案，共承保三家公司投保的六張保單。企業若幫員工投保利變險做為退休規劃，當做是員工福利，保險公司承保時也必須符合相關規定。

速覽關鍵

• 法人以員工為被保險人投保時，保險公司承保時必須符合相關規定
  

速覽重點
1、金管會對保險公司開罰，因其違反保險業招攬及核保理賠辦法
2、企業幫員工投保，不論是退休規劃或是員工福利，保險公司承保都必須符合規定
3、保險公司不得以資金運用為招攬訴求，以員工為被保險人時，企業投保需符合合理性
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