防洗錢更嚴！ 民眾在非開戶銀行交易逾50萬都要被查

2018-11-01 蘋果日報 廖珮君／台北報導

​在防洗錢評鑑倒數下，金管會今天預告「金融機構防制洗錢辦法」等修正草案，修正三大重點，其中影響最大者，未來過路客在銀行做交易，不論是否是現金，例如支票、有價證券、黃金等，只要超過50萬元以上，行員一律得對客戶「詳加盤查」，包括確認客戶身分、了解資金用途等，11月16日起上路。

對銀行行員來說，做防洗錢壓力更大，以前只看現金超過50萬元才查客戶，現在不再只限「現金」，只要50萬元以上交易（含國內匯款），全部都要對客戶盤查。對民眾來說，只要不是這家銀行的存戶，去做超過50萬元以上的交易，例如支票、有價證券、或是提領黃金等，就得對行員「全盤托出」自己的身家。
銀行局副局長莊琇媛說，這主要是依據FATF（防制洗錢金融行動工作組織）評鑑準則，進行金額超過1.5萬美元或歐元的「臨時性交易」（指過路客）時，需確認客戶身分，需要做客戶盡職調查，也就是說，除了要出示雙證件之外，還可能需要交代資金用途、目的等。
其次，這次修正重點，還包括金融機構認定客戶是否為「重要政治性職務人士（PEPs）」的規定，也是比照FATF（防制洗錢金融行動工作組織）評鑑標準，要求金融機構查政治人物資料時，不要只仰賴資料庫。
莊琇媛說，目前金融機構確認客戶是否是「政治人物」都是透過外部「買來的資料庫」，但國際標準卻是要求金融機構「應運用適當的風險管理機制」做確認。
所謂「應運用適當的風險管理機制」是指，例如，內部收集客戶資料，如客戶來開戶建立業務關係就要蒐集資料，其次是資料更新、如媒體報導，或是買商業資料庫。
他說，還有一種是集團內的資源分享，如A子銀行沒有客戶資料，但B子證券公司有，就可以透過資訊分享，來確認是否是政治人物。
官員說，目前大部分銀行也有收集網路各式資料，這次是希望風險控管上更完善，若在法規上明訂「資料庫」可能就不夠嚴謹。
第三項修正，則是防洗錢的實務申報，目前規定是，金融機構發現疑似洗錢的十天內，得向調查局申報，但莊琇媛說，目前實務上，各銀行發現疑似洗錢態樣後，都需要查證，但查證就可能超過十天，因此修改規定，比照國際作法，即發現疑似洗錢、並查證和簽報專責主管核定後兩天，向調查局通報。
他說，因這次修改的規定是屬於「技術遵循」，金管會將趕在11月16日前修正完成，讓全數金融機構採用，APG評鑑就可以採認。

速覽關鍵

• 除了出示雙證件外，也需要交代資金用途、目的等

速覽重點
1、金管會預告修正「金融機構防制洗錢辦法」三項重點
2、影響最大是未來不只限「現金」，只要50萬以上交易都要查
3、金管會將會趕在11/16修正完成